Du har sikkert allerede glemt alt om, hvilke oplysninger du har indtastet på din forskudsopgørelse i begyndelsen af året.
Og da vi er omkring halvvejs gennem året, vil det være oplagt at bruge noget tid i løbet af sommeren på at kigge forskudsopgørelse igennem, mener Karsten Brøndum Idskov.
Han er investeringskonsulent hos Spar Nord og peger på, at det især er relevant for dem, hvis privatøkonomi har ændret sig større eller mindre grad i løbet af året.
Det drejer sig for eksempel om boligejere, der har fået ændret boliglån.
- Mange har måske fået en ny renteudgift. Hvis man har et boliglån, der havde en rente på tre procent sidste år, men som nu er to procent, vil der være en anden renteudgift i år.
- For nogen kan renten være ændret, uden man har lagt mærke til det, og retter man det ikke på forskudsopgørelsen, kan man komme til at betale for lidt eller meget i skat, siger han.
Der er omkring 300.000 boligejere, der har variabel rente med halvårlig rentetilpasning.
Ifølge Brian Friis Helmer, der er privatøkonom hos Arbejdernes Landsbank, er der lagt op til rentefald, når renten tilpasses næste gang 1. juli.
- Hvis vi ser et rentefald igen, skal man sætte sit fradrag ned på forskudsopgørelsen, så man ikke kommer til at betale for lidt i skat.
- De med variabel rente i forvejen kunne godt komme til at glemme at gøre det, fordi det er midt på året, og fordi man allerede har justeret forskudsopgørelsen i januar.
- Men det skal gøres løbende - særligt hvis renten falder, siger Brian Friis Helmer.
Han påpeger, at det også er vigtigt at ændre dit fradrag, hvis du selv aktivt har ændret dit lån fra et med fast rente til et med variabel rente eller blot til et lån med lavere fast rente, så du får lavere renteudgifter.
Men han understreger, at det i begge tilfælde er noget, du skal gøre aktivt. Det sker ikke automatisk.
- Ellers får de boligejere en kedelig restskat i 2026, siger Brian Friis Helmer.
Det er ikke kun boligejerne, der med fordel kan eftertjekke deres forskudsopgørelse, påpeger Karsten Brøndum Idskov.
- Det er også en god idé, hvis man har opnået kursgevinster ved at sælge aktier. Den gevinst skal påføres som en forventet indtægt for året.
- For aktieudbytter betaler man automatisk udbytteskat, siger Karsten Brøndum Idskov.
Ifølge investeringskonsulenten er danskerne endnu værre til at registrere kursgevinsterne sammenlignet med boligrenten, og det kan få endnu større konsekvenser.
- Det vil altid slå tilbage i form af en restskat, som man måske ikke har pengene til at betale, når den rammer, fordi pengene allerede er brugt, siger Spar Nord-manden.
Brian Friis Helmer tilføjer, at du også bør justere forskudsopgørelsen, hvis din arbejdssituation har ændret sig, så du eksempelvis får en anden indkomst.
Hvis du får kortere afstand til arbejdspladsen, skal du have et lavere befordringsfradrag.
- Hvis man er blevet arbejdsløs, har man ikke længere ret til beskæftigelsesfradrag, og hvis man er gået på pension, skal man ikke længere betale arbejdsmarkedsbidrag, siger han.
/ritzau fokus/
